El futuro de los servicios financieros en Colombia: Banca digital
La banca digital crece, SoFi Tech Solutions se apoya en el legado de Galileo para impulsar el futuro de los servicios financiero.
Los consumidores latinoamericanos esperan que sus experiencias financieras sean cada vez más digitales, las fintech, las instituciones financieras y las marcas se ven sometidas a una presión creciente para innovar con mayor rapidez, conectar datos y sistemas, y ofrecer productos capaces de adaptarse a las necesidades cambiantes de los clientes.
En respuesta a este mercado en rápida evolución, la transformación de Galileo en SoFi Tech Solutions integra un conjunto más amplio de capacidades de tecnología financiera que abarca pagos, banca, préstamos, movimiento de fondos y gestión de riesgos en una única plataforma conectada.
Los clientes pueden acceder a capacidades individuales o combinarlas con el tiempo, lo que les otorga mayor flexibilidad para modernizarse y escalar sin necesidad de reemplazar toda su infraestructura tecnológica de una sola vez.
"Los consumidores de toda Latinoamérica exigen una mayor rapidez en la prestación de servicios financieros”
Kathleen Pierce-Gilmore, presidenta de la marca expresó “las experiencias de pago y banca se integren a la perfección en su estilo de vida y en la forma en que gestionan su dinero”
"Nuestra evolución refleja lo que nuestros clientes necesitan para satisfacer esas expectativas: capacidades más conectadas, mayor flexibilidad y una base tecnológica capaz de evolucionar y escalar junto con sus negocios”.
Latinoamérica se mueve a la multibancalización:
En Latinoamérica, los consumidores recurren cada vez más a la “multibancarización”: utilizan una combinación de bancos tradicionales, billeteras digitales, empresas fintech y otros proveedores financieros”.
“Este comportamiento está generando nuevas expectativas en cuanto a comodidad, personalización, rapidez y acceso digital”
Colombia ofrece un claro ejemplo de esta transformación. Aproximadamente 41,7 millones de personas en el país tienen actualmente acceso a Internet, lo que representa el 82,3% de la población (según la Encuesta de Calidad de Vida del DANE / MinTIC).
Las transacciones y ventas digitales registran tasas de crecimiento sostenidas cercanas al 67% anual, impulsadas principalmente por la masificación de las billeteras digitales y los esquemas de transferencias e interoperabilidad en tiempo real.
En la población bancarizada/adulta, la adopción de canales y soluciones digitales (banca móvil y aplicaciones de pago) ronda entre el 60% y el 75%.
Además, más del 53% de la totalidad de las operaciones financieras monetarias y no monetarias del país se realizan a través de aplicaciones móviles.
Datos que debes conocer
● El 78.9 % afirmó que los datos no fluyen libremente entre sus sistemas.
● El 74,8 % coincidió en que los sistemas heredados (*legacy*) limitan su capacidad para ofrecer productos y servicios más inclusivos.
● El 66,5 % destina más de una cuarta parte de su presupuesto de TI al mantenimiento de sistemas heredados.
Hallazgos evidencian una brecha creciente entre lo que los consumidores esperan de los servicios financieros y lo que la tecnología heredada permite ofrecer a las instituciones financieras.
"Las empresas comprenden la necesidad de modernizarse, pero con demasiada frecuencia su tecnología hace que el cambio sea costoso, complejo y lento", señaló Pierce-Gilmore.
Anotó "Nuestro objetivo es proporcionar a los proveedores de servicios financieros una base más flexible, para que puedan dedicar menos tiempo a resolver problemas urgentes y más a crear productos y experiencias "
La plataforma ofrece acceso a:
● Banca central y cuentas de depósito: capacidades modernas de sistema central y libro mayor para configurar y lanzar productos de depósito y otros productos financieros, gestionando al mismo tiempo cuentas y transacciones en tiempo real.
● Procesamiento para emisores y tarjetas: procesamiento de tarjetas de débito, crédito y prepago, incluyendo controles en tiempo real, emisión digital, tokenización, aprovisionamiento directo (*push provisioning*) y programas de recompensas.
● Banca digital: capacidades modulares para crear y mejorar experiencias financieras móviles y web.
● Pagos y movimiento de fondos: acceso a ACH, transferencias bancarias, pagos en tiempo real, movimiento de fondos mediante tarjetas y liquidación de activos digitales emergentes.
● Préstamos: tecnología que respalda el ciclo de vida del crédito, así como el desarrollo y la gestión de productos crediticios diferenciados.
● Gestión de fraude y riesgos: controles integrados y toma de decisiones en tiempo real para cuentas, tarjetas y pagos.
Fuente: Fuente propia
